Ärzte und Medizinstudenten haben in Deutschland besondere Möglichkeiten bei der privaten Krankenversicherung (PKV). Niedergelassene Ärzte und viele angestellte Ärzte sind nicht gesetzlich versicherungspflichtig und können sich privat krankenversichern; auch Medizinstudierende haben unter bestimmten Voraussetzungen die Möglichkeit, schon früh eine PKV oder einen Optionstarif zu wählen. Die Süddeutsche Krankenversicherung a.G. (SDK) stellt hierfür spezielle Ärzte-Tarife bereit, die gezielt auf die beruflichen und persönlichen Bedürfnisse von Medizinern abgestimmt sind.
Das Kernprodukt der SDK für Ärzte heißt GesundheitsFAIR und verbindet Premiumleistungen mit einem dauerhaften Ärzterabatt. Das Baukasten-System besteht aus ambulanten Tarifen (AM), stationären Tarifen (S) und Zahntarifen (Z), die sich flexibel kombinieren lassen. Je nach Lebenssituation und Einkommensniveau kann der Versicherungsschutz vom soliden Grundschutz bis zum sehr hohen Leistungsniveau mit Erstattungen über die GOÄ-Höchstsätze hinaus gestaltet werden. Ergänzend stehen Krankentagegeldarife (TA), ein Beitragsentlastungstarif (BE) und ein Optionstarif für Medizinstudenten zur Verfügung.
Wir von OPTINVEST Ärzte begleiten dich neutral bei der Auswahl der passenden privaten Krankenversicherung. Wir stellen dir die SDK-Spezialtarife für Ärzte vor und vergleichen sie gleichzeitig mit den Angeboten weiterer privater Krankenversicherer am deutschen Markt. So erhältst du eine transparente Übersicht über Leistungen, Beiträge und Tarifunterschiede. Unsere Beratung ist kostenfrei und unverbindlich.
Wenn du Fragen zur privaten Krankenversicherung für Ärzte oder zu den Tarifen der SDK hast, erreichst du uns telefonisch unter 0201 858 954 40 oder per E-Mail via info@optinvest.de.
Nachfolgend findest du eine Übersicht der wichtigsten SDK-Tarife im Programm GesundheitsFAIR für Humanmediziner sowie Ergänzungstarife, die sich für Ärzte besonders eignen.
Die SDK Tarife AM10 bis AM13 bieten ein leistungsstarkes ambulantes Versicherungskonzept mit Erstattung auch über die GOÄ-Höchstsätze hinaus, sofern eine rechtsgültige Honorarvereinbarung besteht. Die Tarife unterscheiden sich ausschließlich durch die Höhe der Selbstbeteiligung: AM10 ohne Selbstbeteiligung, AM11 mit 10 Prozent bis maximal 240 Euro, AM12 mit 20 Prozent bis maximal 480 Euro und AM13 mit 30 Prozent bis maximal 960 Euro pro Kalenderjahr. Erstattet werden ambulante Arztbehandlungen, Arznei-, Heil- und Hilfsmittel, Heilpraktikerleistungen bis 1.000 Euro jährlich, Sehhilfen bis 1.000 Euro innerhalb von drei Jahren sowie LASIK-Operationen bis 3.000 Euro je Auge ab dem 4. Versicherungsjahr. Zusätzlich sind Vorsorgeuntersuchungen und Schutzimpfungen bis 500 Euro ohne Anrechnung auf Selbstbeteiligung oder Beitragsrückerstattung sowie Präventionsleistungen und Kinderwunschbehandlungen eingeschlossen. Die Tarifreihe eignet sich besonders für Ärzte mit hohem Anspruch an ambulante Leistungen und flexibel wählbarer Eigenbeteiligung.
Die SDK Tarife AM30 bis AM33 bieten ein gutes ambulantes Leistungsniveau mit höheren Selbstbeteiligungen und eignen sich besonders für gesundheitsbewusste Ärzte mit geringer Leistungsinanspruchnahme. AM30 und AM31 enthalten jeweils 30 Prozent Selbstbeteiligung mit maximal 480 bzw. 960 Euro pro Jahr, während AM32 und AM33 feste Jahres-Selbstbeteiligungen von 1.440 bzw. 2.400 Euro vorsehen. Erstattet werden ambulante Leistungen bis zu den GOÄ-Höchstsätzen, jedoch ohne Heilpraktikerleistungen. Zusätzlich sind Sehhilfen bis 250 Euro innerhalb von drei Jahren sowie umfassende Vorsorgeuntersuchungen und Schutzimpfungen eingeschlossen. Die Tarife eignen sich besonders für Ärzte, die ihre Beitragsrückerstattung optimieren möchten.
Der SDK Tarif S1 bietet erstklassigen stationären Versicherungsschutz mit Unterbringung im Einbettzimmer und privatärztlicher Behandlung durch Chefärzte und Spezialisten. Neben der vollständigen Erstattung allgemeiner Krankenhausleistungen werden auch Honorarvereinbarungen über die GOÄ-Höchstsätze hinaus sowie stationäre Aufenthalte in Privatkliniken übernommen. Zusätzlich ist Rooming-In für ein Elternteil bei versicherten Kindern bis 12 Jahre eingeschlossen. Bei Verzicht auf Wahlleistungen wird ein Ersatz-Krankenhaustagegeld gezahlt. Der Tarif eignet sich besonders für Ärzte mit höchsten Ansprüchen an Komfort und medizinische Versorgung im Krankenhaus.
Der SDK Tarif S1DD kombiniert die Unterbringung im Einbettzimmer mit einer besonderen Dread-Disease-Regelung. Privatärztliche Behandlung ist grundsätzlich nicht versichert, wird jedoch ab der Erstdiagnose schwerer Erkrankungen wie Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, ALS, multipler Sklerose, Niereninsuffizienz mit Dialyse, Organtransplantationen oder AIDS/HIV dauerhaft eingeschlossen. In diesem Fall sind auch stationäre Behandlungen in Privatkliniken und Honorarvereinbarungen über die GOÄ-Höchstsätze hinaus abgesichert. Dadurch bietet der Tarif eine preisgünstigere Alternative zum S1 mit erweitertem Schutz im Ernstfall und eignet sich besonders für Ärzte mit Fokus auf solide Absicherung bei kalkulierbaren Beiträgen.
Der SDK Tarif S3 bietet eine solide stationäre Grundabsicherung mit Erstattung der allgemeinen Krankenhausleistungen im Mehrbettzimmer. Die Behandlung erfolgt durch den diensthabenden Arzt oder Belegarzt im Rahmen der GOÄ-Höchstsätze. Zusätzlich sind stationäre Anschlussheilbehandlungen, Rehabilitationen sowie wichtige Begleitleistungen abgesichert. Auf Wahlleistungen wie Einbettzimmer oder privatärztliche Behandlung wird bewusst verzichtet, wodurch der Tarif besonders beitragsorientiert kalkuliert ist. Er eignet sich daher ideal für Ärzte, die eine zuverlässige stationäre Versorgung wünschen und gleichzeitig ihre Beiträge niedrig halten möchten.
Die SDK Zahntarife Z6SB, Z6, Z8 und Z9 bieten ein abgestuftes Leistungsniveau für Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kieferorthopädie. Der Tarif Z6SB unterscheidet sich von den anderen Tarifen durch eine Selbstbeteiligung von 480 Euro. In allen Tarifen werden Zahnbehandlungen sowie Prophylaxeleistungen wie professionelle Zahnreinigung zu 100 Prozent erstattet. Die Unterschiede liegen vor allem bei Zahnersatz und Kieferorthopädie: Z6SB/Z6 erstattet 60 Prozent, Z8 80 Prozent und Z9 90 Prozent der erstattungsfähigen Kosten. Versichert sind unter anderem Implantate, Kronen, Brücken, Prothesen und kieferorthopädische Maßnahmen. Während Z9 zusätzlich auch Honorarvereinbarungen über die GOZ-Höchstsätze hinaus absichert, bieten Z6SB, Z6 und Z8 Erstattung bis zu den regulären Höchstsätzen. In den ersten vier Kalenderjahren gelten Leistungsstaffeln, danach entfällt die Begrenzung. Vorsorgeleistungen haben bis 250 Euro (Z6 und Z8) bzw. bis 500 Euro (Z9) ohne Auswirkung auf die BRE. Die Tarifreihe eignet sich besonders für Ärzte mit unterschiedlichem Anspruch an Komfort, Kostenerstattung und Beitragsniveau.
Die Süddeutsche Krankenversicherung a.G. (SDK) mit Sitz in Fellbach ist eine genossenschaftlich organisierte private Krankenversicherung, die zum zwölften Mal in Folge mit dem Deutschen Fairness-Preis ausgezeichnet wurde. Für Ärzte und Medizinstudenten bietet die SDK das Programm GesundheitsFAIR an, das Premiumleistungen ohne Einschränkung mit einem dauerhaften Ärzterabatt verbindet. Die Beitragsstabilität des SDK-Vollversicherungsportfolios wurde von Morgen & Morgen mit der Bestnote "Ausgezeichnet" (5 Sterne) bewertet, und Stiftung Warentest vergab die Bewertung SEHR GUT (0,9).
Das Herzstück des SDK-Angebots für Ärzte ist ein modular aufgebautes Baukasten-System. Die ambulanten Tarife AM10 bis AM33 unterscheiden sich in Leistungstiefe und Höhe der Selbstbeteiligung. Während die Tariflinie AM10 bis AM13 ein sehr hohes Leistungsniveau mit Erstattung über die GOÄ-Höchstsätze sowie Heilpraktikerleistungen bietet, richtet sich die Tariflinie AM30 bis AM33 an Ärzte mit höherem Selbstbehalt und preisgünstigerem Beitrag. Kombiniert werden die ambulanten Tarife stets mit einem stationären Tarif (S1, S1DD oder S3) sowie einem Zahntarif (Z6, Z6SB, Z8 oder Z9).
Ein besonderes Merkmal der SDK ist die große Zahl an Wechseloptionen ohne Gesundheitsprüfung: Altersgebundene Optionen zu den runden Geburtstagen (30, 35, 40, 45, 50 Jahre) sowie eine Vielzahl ereignisabhängiger Wechselrechte ermöglichen es Ärzten, ihren Versicherungsschutz flexibel an veränderte Lebens- und Einkommenssituationen anzupassen. Als einer der Anbieter mit den meisten Wechseloptionen bietet die SDK damit eine langfristige Planungssicherheit, die im PKV-Markt herausragend ist.
Zahnärzte können ebenfalls von den GesundheitsFAIR-Tarifen der SDK profitieren. Zwar gibt es kein separates Zahnarzttarif-System wie bei manchen Mitbewerbern, jedoch stehen die Tarife AM, S und Z auch für Zahnärzte offen. Eine individuelle Prüfung, welche Tarifkombination am besten passt, ist daher empfehlenswert.
Die ambulanten Tarife AM10 bis AM13 der SDK bilden die Grundlage des GesundheitsFAIR-Programms auf dem höchsten Leistungsniveau. Sie sind speziell darauf ausgelegt, Ärzten eine medizinische Versorgung zu ermöglichen, die weit über den Standard der gesetzlichen Krankenversicherung hinausgeht. Alle Tarife dieser Gruppe erstatten 100 Prozent der erstattungsfähigen Kosten abzüglich der vereinbarten Selbstbeteiligung.
Im ambulanten Bereich übernehmen die Tarife AM10 bis AM13 ärztliche Behandlungen einschließlich Honorarvereinbarungen über den GOÄ-Höchstsätzen, Arznei- und Verbandmittel, Heilmittel sowie Hilfsmittel ohne Einschränkungen. Besonders hervorzuheben ist die inklusive Heilpraktikerleistung: Bis zu 1.000 Euro pro Kalenderjahr werden Behandlungen durch Heilpraktiker erstattet, wobei verordnete Arznei-, Heil- und Verbandmittel zusätzlich erstattet werden und nicht auf diese Grenze angerechnet werden. Auch Vorsorgeuntersuchungen und Schutzimpfungen werden umfassend abgedeckt – bis zu einem Betrag von 500 Euro im Kalenderjahr ohne Anrechnung auf die Selbstbeteiligung und ohne Auswirkung auf die Beitragsrückerstattung.
Für Psychotherapie gilt eine vollständige Erstattung ohne Begrenzung der Sitzungsanzahl. Sehhilfen werden bis zu 1.000 Euro innerhalb von drei Kalenderjahren erstattet; LASIK-Operationen können nach 36 Monaten ununterbrochener Versicherungszugehörigkeit bis zu 3.000 Euro je Auge geltend gemacht werden. Kinderwunschbehandlungen sind mit bis zu 8 Inseminationen und 8 IVF/ICSI-Versuchen abgesichert – ein Leistungsumfang, der im PKV-Vergleich weit überdurchschnittlich ist.
Die Wahl der Selbstbeteiligung innerhalb der AM10-bis-AM13-Gruppe beeinflusst maßgeblich den Monatsbeitrag: AM10 bietet den vollständigen Schutz ohne jede Selbstbeteiligung, während AM12 und AM13 durch den Eigenanteil spürbar niedrigere Beiträge ermöglichen und gleichzeitig die Chance auf Beitragsrückerstattung erhöhen. Die Selbstbeteiligung kann jederzeit zum Monatsersten erhöht oder gesenkt werden.
| Tarif | Selbstbeteiligung |
|---|---|
| AM10 | Keine |
| AM11 | 10 Prozent, max. 240 Euro/Jahr |
| AM12 | 20 Prozent, max. 480 Euro/Jahr |
| AM13 | 30 Prozent, max. 960 Euro/Jahr |
Ärzte, die gut vernetzt sind und häufig kollegiale Unterstützung bei kleinen Erkrankungen erhalten, profitieren besonders vom Zusammenspiel von Selbstbeteiligung und Beitragsrückerstattung. Wer in einem Kalenderjahr keine Rechnungen einreicht, erhält aktuell zwei Monatsbeiträge aus den ambulanten und Zahntarifen zurück – bereits ab dem ersten leistungsfreien Jahr. Vorsorgeuntersuchungen bis 500 Euro bleiben dabei vollständig BRE-neutral und selbstbehaltneutral, sofern sie separat ausgewiesen sind.
Der Tarif S1 ist der leistungsstärkste stationäre Tarif der SDK und bildet für die meisten Ärzte den idealen stationären Baustein innerhalb des GesundheitsFAIR-Programms. Er sichert alle allgemeinen Krankenhausleistungen zu 100 Prozent sowie als Wahlleistungen die Unterbringung im Einbettzimmer und die privatärztliche Behandlung durch den Chefarzt oder Spezialisten ab.
Besonders relevant für Ärzte als Patienten ist die Erstattung von Honorarvereinbarungen über den GOÄ-Höchstsätzen: Wenn ein Facharzt oder Spezialist eine rechtswirksame Honorarvereinbarung gemäß GOÄ mit dem Versicherten abschließt, erstattet die SDK auch diese höheren Beträge vollständig. Stationäre Behandlungen in Privatkliniken sind ebenfalls abgedeckt. Zudem ist stationäre Psychotherapie im Leistungsumfang enthalten.
Für Ärztinnen und Ärzte mit Kindern enthält der Tarif S1 eine Rooming-In-Regelung: Wenn ein versichertes Kind (bis 12 Jahre) stationär behandelt wird und ein Elternteil als Begleitperson mit aufgenommen wird, erstattet die SDK auch die Kosten für Unterkunft und Verpflegung der Begleitperson. Auch medizinisch notwendige Transporte, Verlegungsfahrten und Auslandsleistungen sind im Tarif enthalten. Eine praktische Option: Wer bei einem Krankenhausaufenthalt auf Wahlleistungen verzichtet, erhält stattdessen ein Ersatz-Krankenhaustagegeld.
Für Ärzte, die einen guten Einbettzimmer-Schutz mit günstigerem Beitrag suchen, bietet der Tarif S1DD eine interessante Alternative: Im Normalbetrieb ist nur das Einbettzimmer versichert, bei Erstdiagnose einer schweren Erkrankung (Dread-Disease) wird die vollständige Wahlleistung dauerhaft für alle Behandlungen aktiviert. Der Tarif S3 schließlich bietet den stationären Grundschutz mit Mehrbettzimmer für Ärzte mit preisorientierter Planung.
Die Zahntarife der SDK ergänzen die ambulante und stationäre Absicherung um eine umfassende zahnärztliche Versorgung. Der Tarif Z9 ist der leistungsstärkste Zahntarif und erstattet 100 Prozent der Zahnbehandlungen sowie 90 Prozent bei Zahnersatz, Implantaten und Kieferorthopädie – auch über die GOZ-Höchstsätze hinaus. Damit ist er besonders für Ärzte geeignet, die auch bei zahnärztlichen Behandlungen auf höchstem Niveau versorgt sein möchten.
Der Tarif Z8 bietet 100 Prozent bei der Zahnbehandlung und 80 Prozent bei Zahnersatz sowie Kieferorthopädie, jeweils bis zu den GOZ-Höchstsätzen. Für preisorientierte Ärzte steht der Tarif Z6 mit 60 Prozent Erstattung auf Zahnersatz als günstigere Einstiegsvariante zur Verfügung; alternativ kann Z6SB mit 480 Euro Selbstbeteiligung gewählt werden. Zahnmedizinische Vorsorgemaßnahmen wie die professionelle Zahnreinigung werden gesondert erstattet und wirken sich je nach Tarif nicht oder nur begrenzt auf die Beitragsrückerstattung aus. Zu beachten ist die tarifliche Zahnstaffel (außerhalb von Unfällen), die in den ersten Versicherungsjahren die maximal erstattungsfähigen Rechnungsbeträge begrenzt.
| Versicherungsjahr | Maximal erstattungsfähiger Rechnungsbetrag |
|---|---|
| 1. – 2. Kalenderjahr | 3.000 Euro |
| 1. – 3. Kalenderjahr | 5.000 Euro |
| 1. – 4. Kalenderjahr | 7.500 Euro |
Für Ärzte – insbesondere Niedergelassene und Selbstständige – stellt der Ausfall durch Krankheit ein erhebliches wirtschaftliches Risiko dar. Die SDK bietet drei Krankentagegeldvarianten an: TA2 leistet ab der 3. Woche, TA4 ab der 5. Woche und TA6 ab der 7. Woche der Arbeitsunfähigkeit. Auf Wunsch sind auch längere Karenzzeiten möglich. Das Tagegeld ist individuell in Euro festlegbar. Angestellte Ärzte können den Krankentagegeldtarif als Ergänzung zur Entgeltfortzahlung des Arbeitgebers nutzen, Niedergelassene wählen in der Regel eine kürzere Karenzzeit. Der Arbeitgeber kann sich im Rahmen des Höchstzuschusses an den Beiträgen beteiligen.
Mit dem Beitragsentlastungstarif (BE) baut die SDK über die Zeit eine Alterungsrückstellung auf, die ab dem 65. Lebensjahr den Monatsbeitrag der Vollversicherung dauerhaft senkt. Die Entlastung steigt dynamisch an: In festgelegten Altersstufen (65, 68, 73, 78, 83, 88, 93 und 98 Jahre) erhöht sie sich automatisch. Besonders attraktiv für angestellte Ärzte: Der Arbeitgeber kann sich an den BE-Beiträgen beteiligen und ein erheblicher Teil der Beiträge ist steuerlich absetzbar. Für einen 35-jährigen angestellten Arzt kostet eine spätere monatliche Beitragsentlastung von 150 Euro de facto nur rund 23 Euro netto im Monat.
Medizinstudierende, deren Einkommen zu Beginn der Assistenzarztzeit noch unter der Jahresarbeitsentgeltgrenze liegt, können einen Optionstarif abschließen. Beim Abschluss erfolgt eine einmalige Gesundheitsprüfung, die den aktuellen Gesundheitszustand "einfriert". Etwaige Erkrankungen während des Studiums beeinträchtigen den späteren Wechsel in die PKV nicht. Nach Studienabschluss und bei Überschreiten der Jahresarbeitsentgeltgrenze von XXX kann ohne erneute Gesundheitsprüfung direkt in den GesundheitsFAIR-Tarif gewechselt werden. Ein früher Einstieg sichert zudem günstigere Beiträge auf Basis des jungen Eintrittsalters.
Wer als Medizinstudent noch nicht PKV-versicherungsfähig ist, kann mit dem Optionstarif der SDK seinen Gesundheitszustand frühzeitig festschreiben. So bleiben alle PKV-Optionen offen – unabhängig vom späteren Gesundheitszustand. In Kombination mit dem Ärzterabatt, der auch während der Elternzeit und im Ruhestand gilt, entsteht eine PKV-Strategie, die über die gesamte Berufsbiografie günstig bleibt.
Für Ärzte stellt sich die Frage zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung häufig anders dar als für andere Berufsgruppen. Angestellte Ärzte sind ab einem Jahreseinkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze von XXX versicherungsfrei und können die PKV wählen. Selbstständige und niedergelassene Ärzte sind grundsätzlich nicht gesetzlich versicherungspflichtig. Hinzu kommen berufsstandspezifische Vorteile des SDK-Tarifs, die die PKV für Heilberufe besonders attraktiv machen.
| Leistungsbereich | GKV | SDK PKV GesundheitsFAIR (AM12/AM13) |
|---|---|---|
| Arztwahl | Nur Kassenärzte | Freie Arzt- und Facharztwahl ohne Einschränkung |
| Heilpraktiker | Keine Leistung | Bis zu 1.000 Euro/Jahr (AM12/AM13) |
| Stationäre Unterkunft | Mehrbettzimmer | Einbettzimmer (S1) oder Zweibettzimmer (S1DD) |
| Privatärztliche Behandlung | Nicht enthalten | Chefarzt und Spezialisten (S1) |
| Sehhilfen | Nur in Ausnahmefällen | Bis zu 1.000 Euro (AM12/AM13) |
| Refraktive Chirurgie (LASIK) | Nicht enthalten | Bis zu 3.000 Euro je Auge (AM12/AM13) |
| Psychotherapie | Vertragsärzte, eingeschränkt | Ohne Sitzungsbegrenzung (AM10–AM13) |
| Vorsorge | Gesetzliche Programme mit Altersgrenzen | 100 Prozent ohne Altersgrenzen, BRE-neutral bis 500 Euro |
| Gebührenordnung | Vergleichbar einfachem GOÄ-Satz | Auch über GOÄ hinaus (AM12/AM13, S1) |
| Beitragsrückerstattung | Je nach Kasse | 2 Monatsbeiträge bei leistungsfreiem Jahr |
| Ärzterabatt | Nicht vorhanden | Dauerhafter Rabatt auch in Elternzeit und Ruhestand |
Der Vergleich verdeutlicht, dass die private Krankenversicherung für Ärzte in den meisten Leistungsbereichen deutlich umfangreichere Leistungen bietet als die gesetzliche Krankenversicherung. Gerade die freie Arzt- und Facharztwahl, die privatärztliche Behandlung im Krankenhaus sowie die Heilpraktikerleistungen und die Erstattung über den GOÄ-Höchstsätzen sind Aspekte, die für viele Mediziner im Berufsalltag eine wichtige Rolle spielen.
Ein besonders starkes Merkmal der SDK sind die zahlreichen Wechseloptionen ohne Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeiten. Als einer der Anbieter mit den meisten Wechseloptionen am deutschen PKV-Markt ermöglicht die SDK Ärzten, ihren Versicherungsschutz in nahezu jeder Lebensphase anzupassen. Hier einige Beispiele:
| Art der Option | Anlass | Möglichkeit |
|---|---|---|
| Altersgebunden | 30., 35., 40., 45., 50. Geburtstag | Höherstufung ohne Gesundheitsprüfung |
| Beruflich | Wechsel Anstellung / Selbstständigkeit | Einmalige Umstufung |
| Karriere | Facharztabschluss, akad. Weiterbildung | Höherstufung bei Ausübung der Tätigkeit |
| Privat | Heirat / Lebenspartnerschaft | Höherstufung für beide Partner |
| Privat | Scheidung / Aufhebung Partnerschaft | Höherstufung |
| Einkommen | +20 Prozent Einkommenssteigerung im Kalenderjahr | Höherstufung möglich |
| Übergang | Elternzeit, Pflegezeit, Sabbatical, Arbeitslosigkeit | Vorübergehende Herabstufung mit Rückwechseloption |
| Kind | Schulabschluss, Beginn/Ende Ausbildung | Höherstufung für mitversichertes Kind |
Durch diese umfangreiche Struktur können Ärzte ihren PKV-Schutz gezielt an ihre Einkommens- und Bedarfsentwicklung anpassen: Wer als Assistenzarzt mit einem niedrigeren Schutzniveau beginnt, kann nach Facharzterlangung, Niederlassung oder Gehaltssprung problemlos in leistungsstärkere Tarife wechseln – ohne den Nachteil einer erneuten Risikoprüfung.
In den ambulanten Tarifen und den Zahntarifen des GesundheitsFAIR-Programms sieht die SDK eine Beitragsrückerstattung (BRE) vor, wenn in einem Kalenderjahr keine erstattungsfähigen Rechnungen eingereicht werden. Aktuell beträgt die Rückerstattung zwei Monatsbeiträge aus den ambulanten und Zahntarifen bereits ab dem ersten leistungsfreien Kalenderjahr.
Ein besonderer Vorteil für Ärzte: Vorsorgeuntersuchungen und Schutzimpfungen bis zu einem Betrag von 500 Euro pro Kalenderjahr werden auf die BRE nicht angerechnet, sofern sie in einer separaten Rechnung als Vorsorgeposition ausgewiesen sind. Damit können Ärzte ihre Gesundheitsvorsorge wahrnehmen, ohne den Anspruch auf Rückerstattung zu gefährden. In den höheren Ambulanttarifen (AM12/AM13) gilt dies ebenfalls für die Selbstbeteiligung.
In Kombination mit einem Selbstbehalt lässt sich die Beitragsrückerstattung besonders effektiv nutzen: Ärzte, die ihr kollegiales Netzwerk für kleinere Behandlungen nutzen und selten Rechnungen einreichen, können durch die Kombination aus reduziertem Monatsbeitrag (durch Selbstbehalt) und Beitragsrückerstattung ihre effektiven PKV-Kosten erheblich senken.
Die Beiträge zur privaten Krankenversicherung bei der SDK werden individuell kalkuliert. Maßgeblich sind vor allem das Eintrittsalter, der gewählte Tarif und die Tarifkombination, mögliche Zusatzbausteine sowie der Gesundheitszustand bei Abschluss. Anders als in der gesetzlichen Krankenversicherung spielt das Einkommen für die Beitragshöhe keine Rolle.
Die Kombination AM12, S1, Z9 stellt das sehr hohe Leistungsniveau mit 20 Prozent Selbstbeteiligung (max. 480 Euro), Einbettzimmer, Chefarzt und 90 Prozent Zahnersatz dar. Für einen 30-jährigen angestellten Arzt liegt der Monatsbeitrag beispielsweise bei rund 336 Euro – inkl. Pflegepflichtversicherung und nach Abzug des hälftigen Arbeitgeberzuschusses. Enthalten sind Erstattungen über die GOÄ-Höchstsätze, Heilpraktikerleistungen, privatärztliche Behandlung im Krankenhaus und umfassender Zahnschutz. Die tatsächliche Beitragshöhe kann je nach individueller Situation variieren.
Für Ärzte, die einen preisgünstigeren Einstieg bevorzugen, bietet die Kombination AM30, S1, Z8 ein ausgewogenes Preis-Leistungs-Verhältnis. Für einen 30-jährigen angestellten Arzt kann der Monatsbeitrag in dieser Kombination bei rund 321 Euro inkl. Pflegepflichtversicherung nach Arbeitgeberzuschuss liegen. Der Tarif AM30 erstattet bis zu den GOÄ-Höchstsätzen (ohne Heilpraktikerleistungen), S1 sichert Einbettzimmer und Chefarzt und Z8 bietet 80 Prozent auf Zahnersatz. Optional wählbare Zusatzbausteine wie ein höheres Krankentagegeld erhöhen den Beitrag entsprechend.
Die Kombination AM32, S3, Z8 bietet ein eher niedriges bis mittleres Leistungsniveau mit 1.440 Euro fixem Selbstbehalt bei gutem Zahnschutz. Für einen 30-jährigen Assistenzarzt kann dieser Schutz nach Arbeitgeberzuschuss bei rund 248 Euro pro Monat inkl. Pflegepflichtversicherung liegen. Mit der SDK-App lassen sich Rechnungen unkompliziert einreichen, was gerade in der intensiven Phase der Facharztausbildung ein praktischer Vorteil ist.
Gerne berechnen wir für dich deinen individuellen Beitrag zur SDK PKV. Im Rahmen eines kostenfreien und unverbindlichen Vergleichs zeigen wir dir nicht nur die SDK-Tarife, sondern auch passende Alternativen anderer Versicherer – transparent und auf deine Situation als Arzt abgestimmt. Berücksichtigt werden dabei unter anderem Allianz, AXA, Barmenia, Continentale, Debeka, DKV, Hallesche, HanseMerkur, Inter, Ottonova, R+V, SIGNAL IDUNA, Universa und weitere Gesellschaften.
Wer als Arzt frühzeitig in die PKV wechselt, profitiert doppelt: Einerseits sicherst du dir mit einem früheren Einstieg dauerhaft niedrigere Beiträge, da das Eintrittsalter die Beitragshöhe maßgeblich beeinflusst. Andererseits bestehen zu Beginn der Karriere typischerweise weniger oder keine Vorerkrankungen, die in die Risikoprüfung einbezogen werden könnten. Der Ärzterabatt der SDK gilt dabei ein ganzes Berufsleben lang – auch während Elternzeit und im Ruhestand. Eine durchdachte Wahl der Tarifstruktur schafft damit eine stabile Grundlage für die gesamte berufliche Laufbahn.
Lade dir hier die Allgemeinen Versicherungsbedingungen und Tarifbedingungen der SDK für Ärzte und Medizinstudenten herunter. So kannst du Leistungen und Vertragsdetails transparent prüfen und verschiedene Tarifbausteine besser vergleichen.
Die private Krankenversicherung bietet Ärzten zahlreiche Möglichkeiten, die Gesundheitsabsicherung individuell und karrierebegleitend zu gestalten. Ob als Medizinstudent, Assistenzarzt, angestellter Facharzt oder niedergelassener Arzt – je nach Lebensphase stellen sich unterschiedliche Fragen zur passenden Tarifwahl, zu Leistungen und zur langfristigen Beitragsentwicklung.
In diesem Artikel haben wir die wichtigsten Aspekte der privaten Krankenversicherung speziell für Ärzte zusammengefasst. Damit möchten wir dir eine klare Orientierung geben, sodass du die passende Entscheidung für deine berufliche und persönliche Situation treffen kannst. Mit unserem kostenfreien Tarif-Check erhältst du eine individuelle Übersicht über geeignete PKV-Lösungen – unverbindlich und transparent. Wenn du eine persönliche Beratung wünschst oder noch Fragen hast, unterstützen wir dich gerne. Finde die private Krankenversicherung, die optimal zu deinem Berufsweg als Arzt passt und dich langfristig zuverlässig absichert.
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